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360借条集团牵手金城银行“互联网+银行”成常态

发表时间:2020-09-05 21:31:41  来源:搜信网  浏览:次   【】【】【
民营银行更多依靠互联网+来运营,这会成为一种趋势。 近日,360集团公告称,公司已收到天津金城银行转发的《中国银保监会关于金城银行有关股东资格的批复》,同意360集团持有天津金城银行9亿股股份,持股比例为30%。交易完成后,360集团将成为该银行的最大股东,金城银行也将成为继微众银行、浙江网商银行之后,国内第三家由互联网公司任第一大股东的中国民营银行。 “360金融一直想把牌照收齐,这是关键的一步。其贷款类产品将用自己的银行而不用再借通道。对金城银行来说,可以大大增加银行客户数量,健全电子银行业务。”金融科技行业资深投资人赵劲松8月28日向时代财经表示。 360的金融野心 早在今年6月,360集团就曾发布预告,按1.42元/股交易价格,受让天津金城银行5名原发起股东合计9亿股股份,合计斥资12.81亿元。近日,360集团宣布入股天津金城银行30%获得银保监会批复,意味着360集团布局银行业务正式尘埃落定。 入股金城银行,对360集团未来的金融布局具有重要的战略意义。“监管的逻辑是有牌照才能做业务,互联网公司或任何公司只要想做金融业务就必须有牌照。”赵劲松8月28日向时代财经表示。 “360集团是一家以网络安全为主营业务的互联网巨头。360集团下面从事金融服务的就是360金融,现在改名360数科。360集团现在牌照资源上相对欠缺,受政策监管的影响还是挺大的,所以非常希望能获取一张好的牌照,银行是最好的选择。持有银行牌照之后,对于360集团来讲,从事金融业务会更加顺风顺水。”零壹研究院院长于百程8月28日告诉时代财经。 在已上市的中国金融科技公司中,360金融的借贷规模最大。360数科二季度财报数据显示,截至2020年6月30日,360数科累计注册用户为1.49亿人,较去年同期增长36.3%;累计授信用户为2771万人,较去年同期增长44.1%;累计借款用户为1777万人,同比增长41.7%。 从业务角度看,此次合作将有助于360金融进一步降低融资成本,扩大客户基础,并通过公司的平台服务增加贷款。 7月25日,在雪球上市公司领袖峰会上,360数科CFO徐祚立介绍,360金融未来的业务发展主要涵盖三大部分:第一,以助贷模式连接金融机构和广大的金融消费者,服务未被传统金融良好覆盖的客群。第二,加强科技输出,从赋能角度提升金融合作伙伴服务用户的能力。第三,借助360集团即将成为金城银行第一大股东的有利战略地位,深层服务以往受资金成本等因素限制而无法触及的海量优质用户。 “当上述战略付诸实施之后,我们将有更完善、更突出的能力,去服务更多场景中的更宽泛客群。”徐祚立称。 360数科CEO吴海生认为,相对而言,银行拥有更好的品牌或品牌认知度或品牌质量,以及较低的资本成本。通过与金城银行的合作,可以设计提供给客户的许多不同种类的低价产品,将平台与更多场景联系起来,根据不同的利息范围或不同的定价范围覆盖更广泛的用户群。 吴海胜表示,360数科的最终目标是成为唯一可以全方位、更广泛的提供服务的平台之一。“特别是在金诚银行的帮助下,这将使其能够实现这一目标。” 360数科8月29日向时代财经表示,从业务角度出发,金城银行较低的资金成本,有利于360数科扩大客群服务范围,向更优质的客群延伸。通过深入合作关系,360数科有望通过低定价产品扩大用户基数。未来,在与金城银行的合作中,360数科将不断探索金融科技在银行场景的应用落地,助力拓展金融服务范畴,提升金融服务质效,从而更好地满足个人用户和企业用户多样化、多层次的金融需求。 金城银行的焦虑 “原有股东已经多家不适合作为银行股东了。”一位行业资深分析人士8月28日向时代财经表示。 公开资料显示,天津金城银行于2015年在天津自由贸易试验区成立,注册资本为30亿元人民币,是中国银行业监管机构批准的首批5家民营银行之一,同时也是天津首家民营银行。 此前,金城银行由持股20%的华北集团和持股18%的麦购集团作为主发起人,联合其他14家民营机构共同筹建,股权极为分散。值得注意的是,民营资本均为传统产业出身。工商资料显示,第一大股东华北集团为私人控股公司,从事房地产以及投资咨询类业务。 根据公告,此次360集团收购的是天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司、晟鑫(天津)资产管理有限公司所持股份,合计30%。360集团入股后,金城银行股东数将降为12家。 360入股天津金城银行后,将使后者成为继微众银行、浙江网商银行之后,国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行。微众银行由腾讯持股30%,网商银行由阿里旗下蚂蚁金服持股30%。 “在整个银行体系里,民营银行相比传统银行是有一定的弱势。在网点方面,很多民营银行是通过互联网进行获客和开展业务,用科技提升自身的业务效率,进行行业竞争。所以,现在发展相对好的民营银行,都具有比较深厚的互联网股东背景,一方面能够为其提供生态方面的资源,同时也能够提升它的综合技术能力,这是一个趋势。”于百程向时代财经表示。 据悉,金城银行定位为“公存公贷”,在此基础上聚焦细分市场、民营小微和普惠金融三大客户群体。金城银行目前只有一个网点,吸储能力较弱,业务资质受限,发展不温不火。 公告透露,2019年金城银行资产总额突破300亿元,2019年实现营业收入7.37亿元,净利润1.7亿元。截至2020年3月末,金城银行总资产311.42亿元,总负债276.47亿元,今年1~3月营业收入1.34亿元,实现净利1163万元。 分析人士表示,金城银行牵手360,可以依托大股东在服务个人、小微企业的业务经验,通过360平台优势,针对现有场景精准投放消费类信贷产品进行互联网化转型,为金城银行开启新的向上空间。 互联网“牵手”银行成常态 新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,民营银行更多依靠互联网来运营,这会成为一种趋势。当前,腾讯、阿里、百度、苏宁、美团、小米等互联网巨头企业均在银行业领域展开了布局。 民营银行成立的目的是普惠金融,其经营模式主要以“大存小贷”、“个存小贷”等为主,业务重点主要在个人消费贷和小微企业贷。此外,民营银行定位地方性银行,施属地监管,多没有线下网点,负债拓展能力不强,因此仅靠自身或股东资本是无法维持持续的高速增长。 “互联网巨头从事金融业务是一个非常明显的趋势,能够为整个集团带来很大的营收和利润贡献。从民营银行现在的基本情况以及业务需求上来讲,互联网巨头股东有比较强的用户资源、技术资源,可以给银行业务带来很大的提升。”于百程表示。 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新8月28日向时代财经表示,“在所有金融机构当中,银行的盈利能力和盈利水平都是最稳定的,这个是投资者入驻银行的一个基本判断。另外,银行的线上业务,银行的互联网+,包括无人银行,都需要互联网技术的支持。” 董登新认为,银行对于互联网技术的需求,也使得银行自愿或者主动与互联网公司进行合作。借用互联网的技术,互联网的大数据,互联网的客户资源,以及互联网的平台延伸银行的触角,拓宽银行的势力范围和业务范围。同时,互联网企业无论是参股还是投资银行,都可以增加其话语权,带来融资便利。“因此,互联网公司和银行之间的合作是非常有必要,也具有重要的现实意义。” 董希淼指出,互联网企业和银行之间的结合,有可能衍生出来一些风险,“因为金融科技的风险与传统的金融风险相比传染性更强,隐蔽性也更强。互联网企业跟金融企业之间的文化融合需要比较长的一段时间,这期间如果没有融合好,可能会发生一些经营管理的风险。” (文章来源:时代财经)

民营银行更多依靠互联网+来运营,这会成为一种趋势。

近日,360集团公告称,公司已收到天津金城银行转发的《中国银保监会关于金城银行有关股东资格的批复》,同意360集团持有天津金城银行9亿股股份,持股比例为30%。交易完成后,360集团将成为该银行的最大股东,金城银行也将成为继微众银行、浙江网商银行之后,国内第三家由互联网公司任第一大股东的中国民营银行。

“360金融一直想把牌照收齐,这是关键的一步。其贷款类产品将用自己的银行而不用再借通道。对金城银行来说,可以大大增加银行客户数量,健全电子银行业务。”金融科技行业资深投资人赵劲松8月28日向时代财经表示。

360的金融野心

早在今年6月,360集团就曾发布预告,按1.42元/股交易价格,受让天津金城银行5名原发起股东合计9亿股股份,合计斥资12.81亿元。近日,360集团宣布入股天津金城银行30%获得银保监会批复,意味着360集团布局银行业务正式尘埃落定。

入股金城银行,对360集团未来的金融布局具有重要的战略意义。“监管的逻辑是有牌照才能做业务,互联网公司或任何公司只要想做金融业务就必须有牌照。”赵劲松8月28日向时代财经表示。

“360集团是一家以网络安全为主营业务的互联网巨头。360集团下面从事金融服务的就是360金融,现在改名360数科。360集团现在牌照资源上相对欠缺,受政策监管的影响还是挺大的,所以非常希望能获取一张好的牌照,银行是最好的选择。持有银行牌照之后,对于360集团来讲,从事金融业务会更加顺风顺水。”零壹研究院院长于百程8月28日告诉时代财经。

在已上市的中国金融科技公司中,360金融的借贷规模最大。360数科二季度财报数据显示,截至2020年6月30日,360数科累计注册用户为1.49亿人,较去年同期增长36.3%;累计授信用户为2771万人,较去年同期增长44.1%;累计借款用户为1777万人,同比增长41.7%。

从业务角度看,此次合作将有助于360金融进一步降低融资成本,扩大客户基础,并通过公司的平台服务增加贷款。

7月25日,在雪球上市公司领袖峰会上,360数科CFO徐祚立介绍,360金融未来的业务发展主要涵盖三大部分:第一,以助贷模式连接金融机构和广大的金融消费者,服务未被传统金融良好覆盖的客群。第二,加强科技输出,从赋能角度提升金融合作伙伴服务用户的能力。第三,借助360集团即将成为金城银行第一大股东的有利战略地位,深层服务以往受资金成本等因素限制而无法触及的海量优质用户。

“当上述战略付诸实施之后,我们将有更完善、更突出的能力,去服务更多场景中的更宽泛客群。”徐祚立称。

360数科CEO吴海生认为,相对而言,银行拥有更好的品牌或品牌认知度或品牌质量,以及较低的资本成本。通过与金城银行的合作,可以设计提供给客户的许多不同种类的低价产品,将平台与更多场景联系起来,根据不同的利息范围或不同的定价范围覆盖更广泛的用户群。

吴海胜表示,360数科的最终目标是成为唯一可以全方位、更广泛的提供服务的平台之一。“特别是在金诚银行的帮助下,这将使其能够实现这一目标。”

360数科8月29日向时代财经表示,从业务角度出发,金城银行较低的资金成本,有利于360数科扩大客群服务范围,向更优质的客群延伸。通过深入合作关系,360数科有望通过低定价产品扩大用户基数。未来,在与金城银行的合作中,360数科将不断探索金融科技在银行场景的应用落地,助力拓展金融服务范畴,提升金融服务质效,从而更好地满足个人用户和企业用户多样化、多层次的金融需求。

金城银行的焦虑

“原有股东已经多家不适合作为银行股东了。”一位行业资深分析人士8月28日向时代财经表示。

公开资料显示,天津金城银行于2015年在天津自由贸易试验区成立,注册资本为30亿元人民币,是中国银行业监管机构批准的首批5家民营银行之一,同时也是天津首家民营银行。

此前,金城银行由持股20%的华北集团和持股18%的麦购集团作为主发起人,联合其他14家民营机构共同筹建,股权极为分散。值得注意的是,民营资本均为传统产业出身。工商资料显示,第一大股东华北集团为私人控股公司,从事房地产以及投资咨询类业务。

根据公告,此次360集团收购的是天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司、晟鑫(天津)资产管理有限公司所持股份,合计30%。360集团入股后,金城银行股东数将降为12家。

360入股天津金城银行后,将使后者成为继微众银行、浙江网商银行之后,国内第三家由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行。微众银行由腾讯持股30%,网商银行由阿里旗下蚂蚁金服持股30%。

“在整个银行体系里,民营银行相比传统银行是有一定的弱势。在网点方面,很多民营银行是通过互联网进行获客和开展业务,用科技提升自身的业务效率,进行行业竞争。所以,现在发展相对好的民营银行,都具有比较深厚的互联网股东背景,一方面能够为其提供生态方面的资源,同时也能够提升它的综合技术能力,这是一个趋势。”于百程向时代财经表示。

据悉,金城银行定位为“公存公贷”,在此基础上聚焦细分市场、民营小微和普惠金融三大客户群体。金城银行目前只有一个网点,吸储能力较弱,业务资质受限,发展不温不火。

公告透露,2019年金城银行资产总额突破300亿元,2019年实现营业收入7.37亿元,净利润1.7亿元。截至2020年3月末,金城银行总资产311.42亿元,总负债276.47亿元,今年1~3月营业收入1.34亿元,实现净利1163万元。

分析人士表示,金城银行牵手360,可以依托大股东在服务个人、小微企业的业务经验,通过360平台优势,针对现有场景精准投放消费类信贷产品进行互联网化转型,为金城银行开启新的向上空间。

互联网“牵手”银行成常态

新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,民营银行更多依靠互联网来运营,这会成为一种趋势。当前,腾讯、阿里、百度、苏宁、美团、小米等互联网巨头企业均在银行业领域展开了布局。

民营银行成立的目的是普惠金融,其经营模式主要以“大存小贷”、“个存小贷”等为主,业务重点主要在个人消费贷和小微企业贷。此外,民营银行定位地方性银行,施属地监管,多没有线下网点,负债拓展能力不强,因此仅靠自身或股东资本是无法维持持续的高速增长。

“互联网巨头从事金融业务是一个非常明显的趋势,能够为整个集团带来很大的营收和利润贡献。从民营银行现在的基本情况以及业务需求上来讲,互联网巨头股东有比较强的用户资源、技术资源,可以给银行业务带来很大的提升。”于百程表示。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新8月28日向时代财经表示,“在所有金融机构当中,银行的盈利能力和盈利水平都是最稳定的,这个是投资者入驻银行的一个基本判断。另外,银行的线上业务,银行的互联网+,包括无人银行,都需要互联网技术的支持。”

董登新认为,银行对于互联网技术的需求,也使得银行自愿或者主动与互联网公司进行合作。借用互联网的技术,互联网的大数据,互联网的客户资源,以及互联网的平台延伸银行的触角,拓宽银行的势力范围和业务范围。同时,互联网企业无论是参股还是投资银行,都可以增加其话语权,带来融资便利。“因此,互联网公司和银行之间的合作是非常有必要,也具有重要的现实意义。”

董希淼指出,互联网企业和银行之间的结合,有可能衍生出来一些风险,“因为金融科技的风险与传统的金融风险相比传染性更强,隐蔽性也更强。互联网企业跟金融企业之间的文化融合需要比较长的一段时间,这期间如果没有融合好,可能会发生一些经营管理的风险。”

(文章来源:时代财经)

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